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　　今年以來，由匯通擔保實際控制人跑路引發的民間借貸危機開始在西部蔓延。一時間，擔保公司資金鏈斷裂、實際控制人跑路、銀行對擔保公司“斷糧”的消息屢見不鮮，擔保行業正在經歷著一輪嚴酷的寒冬，這也倒逼著擔保行業開始反思和轉型探索。

　　重慶市三峽擔保集團有限公司（以下簡稱“三峽擔保”）6月底便開始“試水”在線融資擔保平臺“金寶保”，在行業內率先推出“O2O”（Offline to Online）運營模式。截至目前平臺實現線上滿標項目69個，累計支持小微企業融資金額達到兩億元。

　　不過三峽擔保集團首試的這一模式，在行業和監管層面仍舊存在諸多難題待解，對此集團高層在接受《中國經營報》記者采訪時并不避諱：“目前我們規模較小，尚處于摸著石頭過河的階段，待未來發展壯大后，在‘銀擔’關系、監管政策等方面也將發揮更大的作用力和話語權。”

　　試水“O2O”擔保

　“平臺剛剛上線時，平均滿標時間大約在1~2天，快的大概兩個小時。”三峽擔保集團副總裁、“金寶保”平臺董事長陳蘇蘇透露。而這一創新動態也引起了較大范圍的關注，成都、江蘇等地區的國有擔保企業正陸續對其進行調研。

　　公開信息顯示，“金寶保”由三峽擔保集團持股51%。平臺核心業務為在線融資擔保服務，即將線下融資項目置入線上進行資金募集，線上投資者通過“金保寶”平臺選擇融資項目進行投資。

　“對于國有擔保企業而言，這一‘試水’尚屬首例，”西南某國有擔保企業高管告訴記者，“線下項目來自擔保企業的內部篩選，投資方由銀行主體變更為普通投資者。借助其國有背景，投資者對其合規性較為認可，未來成為業務增量來源不無可能。”

　　不過三峽擔保相關負責人告訴記者，“這一平臺要是針對中小微企業的融資需求，為其補充銀行以外的社會資金，成為集團主要業務來源的可能性不大。目前，上述創新業務只占到集團擔保余額的0.4%左右。”

　　另據上述三峽擔保相關負責人透露，該業務目前對集團的利潤貢獻也不大，“由于這一平臺的主要目的就是為小微企業提供低成本、高效率的融資選擇，所以我們在發售項目中將小微企業綜合融資成本控制在13.5%以下，低于社會平均融資成本，不會造成企業的融資成本高企，未來還將隨著平臺的拓展進一步降低成本。”

　　實際上，目前市場上對于中小企業而言，資金來源主要為銀行和民間。成都一家有融資需求的企業負責人告訴記者，“銀行一年期的利率大概在7.8%~9%左右，有時候還要劃出貸款池中的一部分購買他們的理財產品，再加上引入擔保大概需要兩個點的傭金，這樣一來成本就不低了，而且我們很難在銀行直接貸款。如果通過線上投融資平臺對接民間資本，貸款成本大概在18%以上。”一方面銀行放貸難，另一方面P2P融資成本高，“金寶保”13.5%以下的融資成本更具有吸引力。

　　“銀擔”關系重構

　　公開信息顯示，“金寶保”在線融資擔保平臺6月底上線，在未進行任何大規模宣傳投入情況下，3個月時間累計融資兩億元。“投資者大多是通過三峽擔保集團的自有客戶群體了解該平臺，還有一部分是從媒介渠道了解到的。”金寶保相關負責人告訴記者，“可見市場對該類型投融資項目具有較大的主動需求。”

　　而實際上，民間資本的饑渴和擔保行業現狀尚未完全契合。

　　一般來說，擔保公司的主要盈利來源是其以自有財產或信用為企業向銀行貸款提供擔保增信服務，收取擔保額的一定比例作為傭金，行業平均水平在2%左右。